(安聯投信產品首席陳柏基)
台灣老化指數在今年正式破百，加上政府推估，2026年台灣老年人口可能達總人口的20%，顯示台灣已經逐步往「超高齡社會」邁進。然而，活得太長，加上對於退休金不足的恐慌，讓台灣民眾開始正視退休金自存的議題。只是，近年來投資市場面對黑白天鵝來襲，讓人難以掌握，對於準退休族來說，挑戰更是嚴峻。因此，安聯投信引進集團多年來研發的人工智慧，提供投資自動導航的機制，並透過大數據的量化模組，在各種時點下判斷各類資產的動能訊號，協助動態調整投資組合，以協助投資人達到設定的投資目標。
Q： 就您目前觀察，我們看到民眾在退休議題上面臨的問題是甚麼？
A：目前看來，多繳、晚退、少領的退休金準備難題，正在浮現，對於正要步入人生下半場的準退休族群來說，想要退休後能生活無虞、父母親能自給自足、又行有餘力照顧孩子，規劃腳步其實更需要重新檢視。
放眼全球各國，包括台灣在內，已有不少產官學界專家積極推動退休金制度的改革或是建置國民年金等制度，以因應未來超高齡社會的來臨。不過光有政府制度的奧援不夠，眼前最根本、也最要緊的還是需要自己著手準備，來補足退休後可能需要的資金缺口。
Q：那麼想要補足退休後的資金缺口，該怎麼做才好？
A：投資組合的建置將扮演關鍵角色，因此建議民眾透過多元資產來建構。一來可擴大潛在投資契機，掌握市場輪動的機會；再者可藉由跨資產的配置，降低各類資產之間的關連性，進而達到有效管理風險以及緩和市場波動可能對投資組合的影響程度。
為了更貼近退休規劃的需求，安聯投信引進了新一代全球多元資產基金。不同於以往的投資策略以質化為主；新一代的全球多元資產搭配上了人工智慧量化，可以在經濟訊號的判斷、投資組合風險胃納量的監控，或是投資組合的動態調整上，利用自動導航功能，挑選市場進行投資。在投資範圍上也不再受限，以天天監控風險的管理方式，全面掌握多元動態的各種投資機會。
安聯投信此次引進的DMAS(Dynamic Multi Asset Strategy)策略，在過去，主要是提供給機構法人的投資解決方案，且已有累積多年的投資成效，備受市場青睞。根據統計，安聯集團旗下的多元資產團隊管理規模，自2005年的186億元，至2016年底已大幅成長至1446億元，幅度達7.8倍。
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面對全球正步入一個忽空忽多的大環境，除了市況難以判斷之外，值此資訊量爆炸的年代，也讓投資人難以消化，反而更容易出現非理性的投資行為，甚至是追高殺低，如何好好管理可能面對的投資風險，則成了當前的投資顯學。
